आजकल मोबाइल ऐप या बैंक से पर्सनल लोन लेना महज कुछ मिनटों का काम हो गया है।
पैसे तुरंत आपके बैंक खाते में आ जाते हैं। लेकिन असली टेंशन तब शुरू होती है, जब किसी वजह से आपकी नौकरी चली जाए, बिजनेस डूब जाए या कोई अन्य बड़ी मजबूरी आ जाए। ऐसे में ईएमआई (EMI) बाउंस होने लगती है। हालात बिगड़ने पर एक आम आदमी के मन में सबसे बड़ा डर यही बैठता है कि क्या पैसे न चुकाने पर पुलिस घर आ जाएगी? क्या जेल जाना पड़ेगा? इसका सीधा और साफ जवाब है—नहीं। केवल कर्ज न चुका पाना कानूनन कोई आपराधिक जुर्म नहीं है। अगर आपकी नीयत साफ थी, लेकिन हालात खराब होने की वजह से आप ईएमआई नहीं भर पा रहे हैं, तो सिर्फ इस बात के लिए आपको जेल नहीं भेजा जा सकता।
🏦 ईएमआई टूटने पर बैंक क्या कार्रवाई करता है? समझें एनपीए (NPA) और सिबिल (CIBIL) पर असर
अगर आप लगातार ईएमआई नहीं भरते हैं, तो बैंक तुरंत कोई बहुत सख्त कानूनी कदम नहीं उठाता।
सबसे पहले आपको कॉल और मैसेज के जरिए पैसे जमा करने की याद दिलाई जाती है। इसके बाद आधिकारिक लीगल नोटिस भेजे जाते हैं। अगर काफी समय बीत जाने के बाद भी पैसा जमा न हो, तो बैंक आपके लोन खाते को ‘NPA’ (नॉन-परफॉर्मिंग एसेट) घोषित कर देता है। इसका सबसे बुरा असर आपके सिबिल (CIBIL) स्कोर पर पड़ता है। सिबिल खराब होने का सीधा मतलब है कि भविष्य में आपको किसी भी बैंक से नया लोन या क्रेडिट कार्ड मिलने में भारी दिक्कत होगी। इसके बाद बैंक सिविल कोर्ट का सहारा लेकर अपने पैसे वसूलने की प्रक्रिया शुरू कर सकता है। अगर आपने गारंटी के तौर पर कुछ गिरवी रखा है, तो उस पर भी जब्ती की कार्रवाई हो सकती है।
⚖️ केवल इन खास परिस्थितियों में हो सकती है जेल, जानें फ्रॉड और मजबूरी में अंतर
जैसा कि ऊपर बताया गया है, मजबूरी या तंगी के कारण ईएमआई न भर पाना कोई अपराध नहीं है।
जेल जाने की नौबत सिर्फ और सिर्फ धोखाधड़ी (Fraud) के मामलों में आती है। मान लीजिए किसी व्यक्ति ने फर्जी दस्तावेज (Fake Documents) लगाकर लोन लिया हो, अपनी नौकरी या वास्तविक आय के बारे में बैंक से झूठ बोला हो, या फिर पैसे लेकर जानबूझकर भाग गया हो। ऐसे मामलों में बैंक सीधे पुलिस थाने में जाकर एफआईआर (FIR) दर्ज करा सकता है, जिसके बाद आपराधिक केस बनता है। यानी, बैंक के साथ जानबूझकर जालसाजी करना और मजबूरी में पैसे न दे पाना, दोनों बिल्कुल अलग चीजें हैं।
🛡️ रिकवरी एजेंटों की बदतमीजी और धमकियों से कैसे बचें? जानें आरबीआई (RBI) के सख्त नियम
लोन न चुका पाने वालों को सबसे ज्यादा डर रिकवरी एजेंटों की बदसलूकी का ही लगता है।
लेकिन, इस मामले में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के नियम आम आदमी को पूरी कानूनी सुरक्षा प्रदान करते हैं। रिकवरी एजेंट पैसे मांगने के लिए आपको फोन कर सकते हैं, आपके घर या दफ्तर भी आ सकते हैं। लेकिन उन्हें किसी भी हाल में बदतमीजी करने, गाली-गलौज करने या मानसिक रूप से धमकाने का अधिकार नहीं है। वे आपको आधी रात को या बेवक्त फोन करके परेशान भी नहीं कर सकते। अगर कोई एजेंट अपनी हद पार करता है या आपको जलील करने की कोशिश करता है, तो आप बेझिझक पुलिस या आरबीआई के ओम्बड्समैन में उसकी लिखित शिकायत दर्ज करा सकते हैं।
💡 पैसे की भारी किल्लत हो तो तुरंत क्या कदम उठाएं? जानें बैंक से बात करने के विकल्प
अक्सर लोग डर या हिचकिचाहट के मारे बैंक का फोन उठाना बंद कर देते हैं, जो कि सबसे बड़ी गलती है।
ऐसा करने से परेशानी कम होने के बजाय और बढ़ जाती है। अगर आपको लग रहा है कि अब ईएमआई भरना आपके बस में नहीं है, तो सीधे अपनी बैंक शाखा जाइए। बैंक अधिकारियों को अपनी असली आर्थिक परेशानी खुलकर बताइए। कई मामलों में बैंक आपकी मदद करते हैं। जरूरत पड़ने पर वे आपकी ईएमआई की राशि कम कर सकते हैं, लोन चुकाने की समयावधि (Tenure) बढ़ा सकते हैं या कुछ महीनों की छूट (मोरेटोरियम) दे सकते हैं। कई बार वन-टाइम सेटलमेंट (One-Time Settlement) का रास्ता भी निकल आता है, जिससे कानूनी झंझट हमेशा के लिए खत्म हो जाता है और आपका मानसिक तनाव भी दूर हो जाता है।
